Patikimas finansavimas su NT įkeitimu: kaip gauti geriausias sąlygas

pagal

Pastaba: žemiau pateikta informacija parengta remiantis „IQ FinTech“ praktika. Galutinės sąlygos nustatomos po kredito ir užstato vertinimo.

Apie paskolas su turto įkeitimu

Paskola su nekilnojamojo turto (NT) įkeitimu – sprendimas, leidžiantis gauti didesnę sumą su žemesnėmis palūkanomis nei vartojimo kreditas. Paskola su NT įkeitimu dažnai suteikiama įkeičiant nekilnojamąjį turtą ir gali būti naudojama būsto pirkimui, statybai ar remontui. Norint gauti paskolą, būtina pateikti paraišką ir galima gauti individualų pasiūlymą pagal savo poreikius.

Suma: 50 000–1 000 000 EUR, Terminas: nuo 3 mėn. iki 360 mėn. (arba 30 metų), dažniausiai taikomas terminas iki 360 mėn., Palūkanos: nuo ~9 % metinių (priklauso nuo užstato likvidumo, sumos, termino, rizikos). Kredito kainos, įskaitant metinę palūkanų normą ir kitus mokesčius, yra svarbios vertinant paskolos sąlygas. Metinė palūkanų norma yra pagrindinis rodiklis, pagal kurį vertinamos paskolos sąlygos. Sprendimas: per 24 val.

Paskolos privalumai

  • Mažesnės palūkanos ir ilgesni terminai nei vartojimo kreditui.
  • Greitas procesas – sprendimas per 24 val.
  • Platus panaudojimas: apyvartinės lėšos, investicijos, NT projektai (įsigijimas, renovacija, flipinimas ar statyba), marketingas.
  • Paskola su NT įkeitimu gali būti naudojama būsto pirkimui, statybai ar remontui.
  • Remiantis „IQ FinTech“ kaštų politika, nėra administravimo mokesčio ir mokesčio už įmokų atidėjimą.

Paskolos trūkumai

Nors paskolos su nekilnojamojo turto įkeitimu suteikia galimybę gauti didesnę paskolos sumą ir palankesnes sąlygas, svarbu įvertinti ir galimus trūkumus.

Viena didžiausių rizikų – jei kredito gavėjas nevykdo ar netinkamai vykdo sutartį, gali būti prarastas įkeistas turtas. Tai reiškia, kad net ir laikini finansiniai sunkumai gali turėti rimtų pasekmių, nes įkeičiamas nekilnojamasis turtas dažnai yra vertingas ir svarbus.

Taip pat, paskolos su nekilnojamojo turto įkeitimu dažnai turi ilgesnį grąžinimo terminą, todėl kredito gavėjui gali būti sunkiau planuoti savo finansinius įsipareigojimus ilguoju laikotarpiu. Be to, priklausomai nuo individualios situacijos, paskolos su įkeitimu gali turėti aukštesnes palūkanų normas nei kai kurios kitos paskolų rūšys, o tai padidina bendrą grąžintiną sumą.

Prieš pasirašant sutartį, būtina įvertinti visus galimus finansinius įsipareigojimus ir rizikas, susijusias su paskola su nekilnojamojo turto įkeitimu.

Kaip gauti paskolą

  1. Pateikite paraišką internetu https://iqfintech.lt/ .
  2. Nuotolinė identifikacija.
  3. E. parašas ir hipoteka (įkeitimo registravimas).
  4. Išmokėjimas tą pačią dieną po hipotekos registravimo.

Šis 4 žingsnių modelis taikomas pagal „IQ FinTech“ procesą.

Pateikus paraišką, klientui paruošiamas individualus pasiūlymas, atitinkantis jo finansinius poreikius.

Paskolos sąlygos

  • Suma ir terminas priklauso nuo pajamų, finansinių įsipareigojimų, įsipareigojimų, užstato vertės ir likvidumo.
  • Užstatas: komercinis arba gyvenamasis NT Lietuvoje; pagal poreikį galimas direktoriaus laidavimas.
  • Draudimas: įkeičiamą NT būtina apdrausti visam laikotarpiui.
  • Prieš pasirašant sutartį klientui pateikiama visa informacija apie finansinius įsipareigojimus, įskaitant vienkartinį sutarties sudarymo mokestį, mokesčius turto vertinimui ir kitus galimus mokesčius turto.
    Grąžinimo grafikai (pagal „IQ FinTech“):
  • Anuitetinis – numatytasis (lygūs mėnesiniai mokėjimai).
  • Linijinis – mažėjanti pagrindinė suma.
  • Lankstus – periodinės palūkanos, pagrindinė suma termino pabaigoje.
  • Nėra mokesčio už grafiko tipą.
  • Įmokų atidėjimas be mokesčio (išskyrus palūkanas), kai taikoma pagal sutartį.

Paskolos skaičiuoklė

Naudokite skaičiuoklę: įveskite sumą (pvz., 200 000 EUR), terminą (pvz., 36–60 mėn.) ir preliminarią metinę palūkanų normą (pvz., ~9–12 %). Skaičiuoklė atsižvelgia į metinę palūkanų normą ir kredito kainos metinę normą, todėl sistema parodys ne tik mėnesinį mokėjimą, bendrą sumą, palūkanų dalį, bet ir gavėjo mokamą sumą per visą laikotarpį. Tai leidžia aiškiai matyti visas kredito kainos sudedamąsias dalis.

Galutinės sąlygos nustatomos po kredito ir užstato vertinimo.

Paskolos terminas

  • 3–60 mėn. pagal poreikį ir pinigų srautus.
  • Palūkanos: nuo ~9 % metinių (po vertinimo).
  • Išankstinis grąžinimas: galimas; mokestis gali būti taikomas, NT flipperiams – be mokesčio (ne pagrindinė žinutė).
  • Grafikas derinamas su sezoniškumu ir pinigų srautais (IQ FinTech principas).

Paskolos gavėjo teisės

  • Gauti išsamią informaciją apie kainodarą, grafikus, sąlygas ir rizikas.
  • Atidėti įmokas be mokesčio (išskyrus palūkanas) numatytais atvejais.
  • Išankstinis pilnas ar dalinis grąžinimas pagal sutartį.

Paskolos suteikėjo atsakomybė

Remiantis „IQ FinTech“ standartais:

  • Skaidri kainodara (palūkanos; nėra administravimo mokesčio, nėra mokesčio už įmokų atidėjimą; lydintys kaštai – notaras, hipotekos registravimas, įkeisto NT draudimas). Klientui pateikiama informacija apie visus mokesčius turto vertinimui ir kitus galimus finansinius įsipareigojimus.
  • Tvarkingas administravimas, duomenų apsauga, informavimas apie pakeitimus.
  • Terminų laikymasis – sprendimas per 24 val.

Paskolos pabaiga

Įvykdžius įsipareigojimus, įkeitimas panaikinamas, klientui ir registrams pateikiami patvirtinimai. „IQ FinTech“ užtikrina sklandų užbaigimą ir dokumentų perdavimą.

Nekilnojamo turto vertė ir jos įtaka paskolai

Nekilnojamo turto vertė yra esminis veiksnys, lemiantis paskolos su nekilnojamojo turto įkeitimu sąlygas. Kuo didesnė ir likvidesnė nekilnojamo turto vertė, tuo didesnę paskolos sumą galima gauti.

Taip pat, aukštesnė nekilnojamo turto vertė gali padėti gauti paskolą su palankesne palūkanų norma, nes kredito davėjui sumažėja rizika. Jei įkeičiamo turto vertė yra žema arba turtas sunkiai parduodamas, paskolos su įkeitimu sąlygos gali būti mažiau palankios, o paskolos suma – ribota. Todėl prieš kreipiantis dėl paskolos su nekilnojamojo turto įkeitimu svarbu įvertinti turto rinkos vertę ir, jei reikia, pasirūpinti nepriklausomu vertinimu, kuris gali padėti gauti geresnes paskolos sąlygas.

Dokumentai ir startas (pagal „IQ FinTech“)

  • Preliminariam sprendimui pakanka užstato adreso ir objekto nuotraukų (vidinis pirminis vertinimas nemokamas).
  • Nepriklausoma NT vertinimo ataskaita nebūtina startui, bet privalumas, jei yra. Vėlesniame etape turto vertinimo ataskaita ir vertinimo ir kiti dokumentai yra svarbūs paskolos suteikimo procese, nes jie užtikrina įkeičiamo turto vertės ir teisėtumo patikrinimą.
  • Pilnas paketas: NT vertinimas → finansinės ataskaitos (12 mėn. P&L, balansas, pinigų srautai) → verslo planas / 12–24 mėn. prognozės → vadovų/akcininkų dokumentai.
  • Refinansavimui: pakanka esamų paskolų likučių ir palūkanų normų.

Reikia aiškaus ir greito finansavimo su NT įkeitimu? Pateikite anketą šiandien – sprendimas per 24 val., nėra administravimo mokesčio, skaidrūs lydintys kaštai ir grafikas pritaikytas jūsų pinigų srautams. „IQ FinTech“ – finansavimas su aiškiomis taisyklėmis ir realistiškai įvertintomis sąlygomis.