Paskola dažnam žmogui vis dar skamba kaip įtampa. Vien mintis apie paraiškas, skirtingas palūkanas, mėnesines įmokas ir smulkų šriftą gali atbaidyti net tada, kai pinigų reikia aiškiam tikslui. Vieni skolinasi būstui, kiti remontui, dar kiti tam, kad užkamšytų skylę biudžete. Bėda ta, kad daug žmonių paskolą renkasi paskubomis. O tada permoka. Kartais keliais šimtais eurų, kartais ir gerokai daugiau.
Didžiausia klaida paprasta: žmonės ima pirmą pasitaikiusį variantą. Bankas pažįstamas, pavadinimas girdėtas, vadybininkas malonus, todėl atrodo, kad viskas gerai. Bet paskola nėra džemperis, kurį nusiperki spontaniškai ir po savaitės pamiršti. Čia sprendimas, kuris gali lydėti kelerius metus. Dėl to vien palūkanų procento nepakanka. Reikia žiūrėti plačiau.
Kodėl žmonės už paskolas permoka dažniau, nei galvoja
Dalis žmonių įsitikinę, kad skirtumai tarp pasiūlymų būna menki. Keli eurai per mėnesį, nieko tokio. Bet kai paskola didesnė arba terminas ilgesnis, tas „nieko tokio“ virsta gana nemalonia suma. Būtent todėl palyginimas tampa ne papildomu žingsniu, o būtinu.
Įprasta istorija atrodo taip: žmogui prireikia 5 000 ar 10 000 eurų, jis užpildo vieną paraišką ir gauna atsakymą. Jei atsakymas teigiamas, atrodo, kad jau laimėta. Vis dėlto tikras laimėjimas prasideda tada, kai matai ne vieną, o kelis variantus. Tada jau galima lyginti bendrą grąžinamą sumą, sutarties sąlygas, administravimo mokesčius, galimybę grąžinti anksčiau. Čia ir pasimato, kas iš tiesų naudinga.
Metodas, kuris leidžia skolintis ramiau
Norint sutaupyti, nebūtina būti finansų specialistu. Pakanka laikytis vienos logiškos tvarkos.
Pirmiausia reikia aiškiai žinoti, kiek pinigų reikia ir kam jie bus skirti. Kai suma pasirenkama „dėl viso pikto“, dažnai pasiskolinama daugiau nei reikia. O didesnė paskola reiškia ir didesnę permoką.
Tada verta peržiūrėti skirtingus pasiūlymus vienoje vietoje. Tokiu atveju nereikia blaškytis tarp atskirų svetainių, vėl ir vėl pildyti tų pačių laukų, gaišti laiko. Čia patogu naudoti paskolų palyginimo įrankį, tokį kaip https://www.foxbox.lt/, kur galima greičiau pamatyti skirtingų skolintojų variantus ir suprasti, kuris pasiūlymas atrodo stipriausias būtent pagal tavo situaciją.
Galiausiai svarbu nepasiduoti vien reklaminei frazei „nuo“. Mažiausia palūkanų norma dar nereiškia, kad ją gausi tu. Reikia žiūrėti į realų pasiūlymą, o ne į pažadą antraštėje.
Kur slepiasi tas sutaupymas iki 40%
Skaičius skamba drąsiai, bet pati logika labai žemiška. Sutaupymas atsiranda tada, kai žmogus pasirenka ne pirmą variantą, o pigesnį iš kelių pasiūlymų. Jei vienur mėnesinė įmoka mažesnė, kitur nėra papildomo mokesčio, o trečiur leidžiama grąžinti anksčiau be nuostolių, bendras skirtumas per visą laikotarpį gali išaugti labai stipriai.
Ypač tai jaučiasi tada, kai:
- paskolos suma didesnė
- terminas ilgesnis
- kredito istorija nėra tobula
- žmogus skolinasi skubėdamas
Tokiose situacijose sprendimas „imu ką duoda“ kainuoja daugiausia. Ir čia prasideda tas tikras galvos skausmas, kurio daug kas nori išvengti.
Emocinis spąstas: kai pinigų reikia jau dabar
Kai situacija spaudžia, mąstyti ramiai sunku. Sugedo automobilis, atsirado netikėtos gydymo išlaidos, reikia padengti vėluojančius mokėjimus. Tokiais momentais žmogus nori vieno, kad pinigai atsirastų kuo greičiau. Suprantama. Bet būtent čia dažniausiai priimami brangiausi sprendimai.
Esu matęs ne vieną istoriją, kai žmogus džiaugėsi gavęs paskolą per keliolika minučių, o po kelių mėnesių suprato, kad skuba kainavo per daug. Ne dėl to, kad paskola savaime bloga. Blogai buvo tai, kad ji nebuvo palyginta. Vien tas papildomas žingsnis galėjo palikti daugiau pinigų sąskaitoje kas mėnesį.
Kaip atrodo protingas pasirinkimas
Geras pasirinkimas nėra tas, kurį gavai greičiausiai. Geras pasirinkimas yra tas, su kuriuo po mėnesio nesinori gailėtis. Todėl prieš pasirašant verta savęs paklausti labai paprastai: ar aš mačiau bent kelis pasiūlymus, ar tiesiog sutikau su pirmu?
Jei atsakymas antras, stabtelėti verta. Keliolika papildomų minučių šiandien gali reikšti labai aiškų skirtumą vėliau. O kai mėnesinės išlaidos ir taip spaudžia, kiekvienas sutaupytas euras jaučiasi visai kitaip.
Mažiau streso, daugiau kontrolės
Paskola neturi būti chaosas. Ji neturi būti sprendimas, priimtas iš baimės. Kai lygini, skaitai ir renkiesi blaivia galva, atsiranda visai kitas jausmas. Daugiau kontrolės, mažiau nerimo ir mažesnė tikimybė, kad po to sakysi „reikėjo pasidomėti labiau“.
Todėl pati svarbiausia mintis paprasta: taupo ne tas, kuris nesiskolina. Taupo tas, kuris prieš skolinantis palygina. Ir kartais būtent tas vienas žingsnis padeda išvengti labai brangios klaidos.