Dar prieš dešimtmetį technologijos finansų sektoriuje dažniausiai buvo laikomos pagalbine priemone. Jos padėdavo automatizuoti rutinines operacijas, tvarkyti duomenis ar palaikyti internetinės bankininkystės sistemas. Šiandien situacija kardinaliai pasikeitė. Technologijos nebėra vien IT skyriaus rūpestis, jos tapo verslo strategijos ašimi. Analizuojant naujausias Fintech technologijų tendencijos, akivaizdu, kad būtent technologiniai sprendimai lemia, kurios įmonės auga, o kurios atsilieka.
Šis pokytis ypač juntamas kasdieniuose verslo finansuose. Įmonės nebenori laukti kelių dienų, kol bus atidaryta sąskaita ar įvykdytas tarptautinis pavedimas. Joms reikia greičio, skaidrumo ir galimybės valdyti pinigus bet kurioje vietoje. Šiuolaikinė verslo mokėjimo sąskaita jau seniai nėra tik vieta lėšoms laikyti. Tai įrankis, kuris integruojasi su apskaitos sistemomis, leidžia išduoti korteles darbuotojams, stebėti išlaidas realiu laiku ir automatizuoti mokėjimus.
Nuo palaikymo funkcijos iki konkurencinio pranašumo
Tradicinėse finansų institucijose technologijos ilgą laiką buvo vertinamos per kaštų prizmę. Investicijos į sistemas buvo daromos tada, kai to reikalavo reguliavimas ar kai senoji infrastruktūra tiesiog nebeveikė. Finansinių technologijų įmonės pakeitė šį požiūrį iš esmės. Jos technologijas suvokia kaip produktą, o ne kaip išlaidų eilutę.
Toks mąstymas leidžia greičiau reaguoti į rinkos poreikius. Jei klientai pageidauja naujos funkcijos, ji gali būti sukurta ir įdiegta per kelias savaites, o ne per kelerius metus. Lanksti architektūra, paremta moduliniais sprendimais ir programavimo sąsajomis (API), leidžia jungti skirtingas paslaugas tarsi konstruktoriaus detales.
Debesų kompiuterija ir lankstumas
Viena svarbiausių permainų – perėjimas į debesų infrastruktūrą. Anksčiau finansų įmonės turėjo išlaikyti savo serverius, duomenų centrus ir didelę techninę komandą. Debesų sprendimai leidžia mastelį keisti pagal poreikį: kai sandorių skaičius išauga, sistemos pajėgumai didėja automatiškai.
Tai ypač naudinga augančioms įmonėms, kurios negali iš anksto tiksliai numatyti apkrovos. Be to, debesų paslaugų teikėjai investuoja milžiniškas sumas į saugumą, todėl net mažesnės finansinių technologijų bendrovės gali pasiekti aukštą apsaugos lygį.
Dirbtinis intelektas finansų sprendimuose
Dirbtinis intelektas ir mašininis mokymasis finansų sektoriuje naudojami vis plačiau. Algoritmai padeda:
- aptikti sukčiavimą – sistemos realiu laiku analizuoja sandorius ir pastebi neįprastus elgsenos modelius;
- vertinti kredito riziką – vietoj vien istorinių duomenų atsižvelgiama į platesnį informacijos spektrą;
- automatizuoti klientų aptarnavimą – virtualūs asistentai atsako į dažniausius klausimus bet kuriuo paros metu;
- prognozuoti pinigų srautus – verslas gali iš anksto matyti, kada gali trūkti apyvartinių lėšų.
Svarbu pabrėžti, kad dirbtinis intelektas nepakeičia žmogaus sprendimų, o juos papildo. Geriausių rezultatų pasiekia tos įmonės, kurios derina algoritmų greitį su specialistų patirtimi.
Saugumas ir reguliavimas kaip technologinis iššūkis
Finansų sektorius yra vienas griežčiausiai reguliuojamų. Reikalavimai dėl klientų tapatybės nustatymo, pinigų plovimo prevencijos ir duomenų apsaugos nuolat griežtėja. Anksčiau jų laikymasis reikalavo daug rankinio darbo, šiandien vis daugiau procesų atliekama automatiškai.
Nuotolinis tapatybės patvirtinimas, biometriniai duomenys, automatizuotas sandorių stebėjimas – visa tai leidžia įmonėms atitikti reguliavimo reikalavimus ir kartu nesukurti nereikalingų kliūčių klientams. Reguliavimo technologijos tapo atskira sritimi, kuri sparčiai auga visoje Europoje.
Kartu didėja ir kibernetinių grėsmių mastas. Todėl saugumas nebegali būti papildomas sluoksnis, pridedamas sistemos kūrimo pabaigoje. Jis turi būti įtrauktas į kiekvieną produkto kūrimo etapą.
Atvirosios bankininkystės įtaka
Atvirosios bankininkystės principai Europoje leido skirtingoms finansų paslaugoms keistis duomenimis klientui sutikus. Tai atvėrė galimybes kurti naujus produktus: išlaidų analizės įrankius, sąskaitų agregavimo programėles, greitesnius mokėjimo būdus.
Verslui tai reiškia, kad finansų valdymas tampa vientisesnis. Vienoje sąsajoje galima matyti kelių sąskaitų likučius, inicijuoti mokėjimus ir automatiškai sinchronizuoti duomenis su buhalterine apskaita.
Kas laukia ateityje
Akivaizdu, kad technologijų vaidmuo finansuose tik stiprės. Tikėtina, kad artimiausiais metais daugiau dėmesio bus skiriama momentiniams mokėjimams, įterptiesiems finansams, kai finansinės paslaugos integruojamos tiesiai į kitų sričių platformas, bei dar tikslesniems dirbtinio intelekto sprendimams.
Įmonėms, kurios nori išlikti konkurencingos, svarbu ne tik sekti naujoves, bet ir rinktis finansų partnerius, kurių technologinė infrastruktūra leidžia augti kartu. Technologijos finansų sektoriuje nebėra pasirinkimas. Jos yra pagrindas, ant kurio statoma visa verslo strategija.