Geriausias asmeninės paskolos sąlygas paprastai galima rasti ne ieškant vieno iš anksto „pigiausiu“ laikomo kreditoriaus, o palyginant kelis konkrečiam žmogui pateiktus pasiūlymus. Paskolos kaina priklauso ne tik nuo pasirinktos įstaigos, bet ir nuo prašomos sumos, termino, pajamų, turimų finansinių įsipareigojimų bei kreditoriaus atliekamo kreditingumo vertinimo.

Kodėl neužtenka palyginti palūkanų?

Palūkanų norma yra svarbi, tačiau ji neparodo visų skolinimosi išlaidų. Lietuvos Respublikos vartojimo kredito įstatyme bendra vartojimo kredito kaina apibrėžiama plačiau – ją gali sudaryti palūkanos, komisiniai ir kiti su sutartimi susiję mokesčiai. Todėl mažesnes palūkanas siūlanti paskola nebūtinai bus pigiausia.

Praktiškai vertėtų žiūrėti bent į bendros vartojimo kredito kainos metinę normą (BVKKMN), bendrą grąžinamą sumą ir mėnesio įmoką. BVKKMN leidžia geriau palyginti skirtingos kainodaros pasiūlymus, o bendra mokama suma parodo, kiek eurų paskola kainuos per visą sutarties laikotarpį.

Kur ieškoti paskolos pasiūlymų?

Asmenines paskolas gali siūlyti skirtingi vartojimo kredito rinkos dalyviai, todėl apsiriboti pirmu gautu pasiūlymu nėra racionalu. Patogus pradinis žingsnis gali būti asmeninių paskolų palyginimas, leidžiantis vienoje vietoje orientuotis tarp alternatyvų prieš priimant galutinį sprendimą.

Vertinant pasiūlymus svarbu išlaikyti tas pačias palyginimo sąlygas: tokią pačią norimą sumą ir kuo panašesnį grąžinimo terminą. Priešingu atveju vienas variantas gali atrodyti pigesnis vien todėl, kad paskola grąžinama greičiau arba skolinamasi mažiau.

Ką dar patikrinti prieš pasirašant?

Paskolos kaina nėra vienintelis kriterijus. Reikėtų įvertinti mokėjimo grafiką, galimus sutarties administravimo mokesčius, pavėluoto mokėjimo pasekmes ir išankstinio grąžinimo sąlygas.

Taip pat verta atskirti mažą mėnesio įmoką nuo mažos bendros kainos. Ilgesnis terminas gali sumažinti kiekvieną atskirą įmoką, tačiau kartu reiškia, kad įsipareigojimas išlieka ilgiau. Todėl geriausiomis sąlygomis galima laikyti ne tiesiog mažiausią įmoką, o pasiūlymą, kurio bendra kaina ir mokėjimo grafikas yra tinkami konkrečiai finansinei situacijai.

Svarbu ir tai, kad Lietuvos teisė vartotojui suteikia teisę nustatytomis sąlygomis atsisakyti vartojimo kredito sutarties per 14 dienų. Vis dėlto sutartį geriausia išsamiai įvertinti dar prieš ją sudarant, o ne pasikliauti galimybe sprendimą vėliau pakeisti.