Mažiausių palūkanų paskolą automobiliui galima rasti tik lyginant konkrečiam žmogui pateiktus pasiūlymus, o ne vien reklamose nurodomas palūkanų normas. Skirtingi kredito davėjai gali nevienodai įvertinti tas pačias pajamas, turimus įsipareigojimus, kredito istoriją ir pageidaujamą paskolos terminą, todėl galutinės finansavimo sąlygos gali skirtis.
Lyginkite ne vien palūkanų normą
Palūkanų norma parodo tik dalį skolinimosi kainos. Lietuvos bankas rekomenduoja vertinant vartojimo paskolą atkreipti dėmesį į bendros vartojimo kredito kainos metinę normą (BVKKMN). Šis rodiklis skirtas kredito kainai palyginti, nes jį apskaičiuojant įvertinamos ne tik palūkanos, bet ir kitos žinomos su kreditu susijusios išlaidos.
Tai ypač svarbu, kai vienas pasiūlymas turi mažesnes palūkanas, tačiau papildomai taikomas sutarties sudarymo ar administravimo mokestis. Iš pirmo žvilgsnio patrauklesnis variantas tokiu atveju nebūtinai bus pigesnis.
Norint objektyvaus palyginimo, verta vienu metu vertinti:
- BVKKMN;
- bendrą grąžinamą sumą;
- mėnesio įmoką;
- paskolos terminą;
- sutarties ir administravimo mokesčius;
- išankstinio grąžinimo sąlygas.
Vienodos paskolos sąlygos leidžia palyginti pasiūlymus tiksliau
Kreipiantis į kelis kredito davėjus reikėtų nurodyti tą pačią norimą sumą ir vienodą grąžinimo terminą. Priešingu atveju vienas pasiūlymas gali atrodyti patrauklesnis vien dėl to, kad paskola išdėstyta ilgesniam laikotarpiui.
Ilgesnis terminas paprastai sumažina mėnesio įmoką, tačiau tai nereiškia, kad sumažėja bendra paskolos kaina. Lietuvos bankas atkreipia dėmesį, kad ilgesnis grąžinimo laikotarpis gali reikšti daugiau sumokėtų palūkanų ir kitų mokesčių.
Todėl ieškant, kur siūloma pigiausia paskola automobiliui, praktiškiau lyginti ne reklaminius šūkius, o vienodomis sąlygomis apskaičiuotus individualius pasiūlymus. Taip lengviau pastebėti, kuris finansavimo variantas iš tiesų kainuos mažiau per visą sutarties laikotarpį.
Kodėl skirtingi žmonės gali gauti skirtingas palūkanas?
Vartojimo kredito davėjas prieš suteikdamas paskolą turi įvertinti kredito gavėjo kreditingumą. Vertinamos pajamos, jų tvarumas, finansiniai įsipareigojimai ir kita sprendimui reikšminga informacija. Dėl to internete matoma palūkanų norma nebūtinai bus tokia pati kaip asmeniškai pateiktame pasiūlyme.
Tai paaiškina, kodėl nėra vieno kredito davėjo, kuris visiems klientams visada pasiūlytų pigiausią automobilio paskolą. Geras pasiūlymas vienam pirkėjui nebūtinai bus geriausias kitam.
Galutinį sprendimą priimkite pagal visą mokėtiną kainą
Maža mėnesio įmoka savaime nėra pigaus finansavimo požymis. Ji gali būti pasiekta tiesiog pasirinkus ilgesnį paskolos laikotarpį. Lygiai taip pat maža nominali palūkanų norma neparodo papildomų išlaidų.
Prieš pasirašant sutartį verta peržiūrėti kredito davėjo pateiktą standartinę informaciją, bendrą grąžinamą sumą ir sutarties sąlygas. Tik tuomet galima įvertinti, ar mažos palūkanos iš tiesų reiškia mažą galutinę automobilio finansavimo kainą.