Vienos finansų įstaigos, kuri visiems klientams pasiūlytų mažiausias automobilio kredito palūkanas, nėra. Galutinis pasiūlymas priklauso nuo žmogaus pajamų, kredito istorijos, turimų skolų, norimos sumos ir pasirinkto grąžinimo termino. Todėl pirmas žingsnis ieškant pigesnio finansavimo turėtų būti kelių pasiūlymų palyginimas.
Lietuvos bankas vartojimo paskolos ieškantiems žmonėms taip pat rekomenduoja kreiptis į kelis kredito davėjus ir palyginti jų pateiktas sąlygas.
Kas gali pasiūlyti automobilio kreditą?
Lietuvoje vartojimo kreditus gali teikti bankai, kredito unijos, vartojimo kredito bendrovės ir kiti teisę tai daryti turintys kredito davėjai. Lietuvos bankas skelbia oficialų tokių bendrovių sąrašą.
Tačiau mažesnės palūkanos nebūtinai reiškia pigesnį kreditą.
Tarkime, siūlomi du variantai:
A kreditas
- palūkanos – 7 %;
- sutarties mokestis – 250 Eur;
- papildomas mėnesinis administravimo mokestis.
B kreditas
- palūkanos – 8 %;
- sutarties mokestis – 0 Eur;
- administravimo mokestis – 0 Eur.
Vien iš palūkanų atrodytų, kad A variantas geresnis. Suskaičiavus visą sutarties laikotarpį rezultatas gali būti priešingas. Jeigu reikalingas kreditas automobiliui, verta žiūrėti į bendrą kredito kainą, o ne vien į didžiausiu šriftu reklamoje nurodytą procentą.
Kaip padidinti galimybę gauti geresnes sąlygas?
Didelę reikšmę turi kredito istorija. Laiku vykdyti ankstesni finansiniai įsipareigojimai kreditoriui rodo mažesnę riziką.
Svarbios ir jau mokamos įmokos. Lietuvos banko vartojimo kreditų informacijoje nurodoma, kad vertinant kreditingumą atsižvelgiama į pajamas, jų tvarumą, kredito istoriją ir esamus finansinius įsipareigojimus.
Todėl prieš skolinantis gali būti naudinga uždaryti nereikalingas kredito linijas ar sumažinti kitus įsipareigojimus.
Trečias veiksnys – paskolos suma.
Jei automobilis kainuoja 18 000 Eur, bet 5 000 Eur galite sumokėti savo lėšomis, skolintis reikės tik 13 000 Eur. Net jei palūkanų norma nesikeičia, bendra palūkanų suma paprastai bus mažesnė dėl mažesnio kredito. Galiausiai nereikėtų aklai rinktis ilgiausio termino vien dėl mažos mėnesio įmokos. Ilgesnis grąžinimo laikotarpis paprastai reiškia, kad palūkanos mokamos ilgiau.
Todėl norint pasiskolinti pigiau geriausia lyginti vienodą sumą ir vienodą terminą pas kelis kredito davėjus. Tik tada galima objektyviai pamatyti, kuris pasiūlymas iš tiesų kainuoja mažiau.
