Turima būsto paskola savaime neužkerta kelio gauti papildomą finansavimą. Tačiau naujas kreditas arba esamos paskolos padidinimas reiškia didesnius bendrus finansinius įsipareigojimus, todėl kredito davėjas iš naujo vertins, ar juos galėsite vykdyti.
Vienas iš variantų – kreiptis į dabartinį būsto kredito davėją ir prašyti padidinti esamo kredito sumą. Lietuvos bankas nurodo, kad vieno turimo kredito suma gali būti didinama nekilnojamojo turto remonto, statybų ar rekonstrukcijos tikslais.
Tačiau čia yra svarbus niuansas: kredito sumos padidinimas laikomas esminių sutarties sąlygų pakeitimu.
Ką tai reiškia praktiškai?
Kredito davėjas gali:
- iš naujo įvertinti jūsų pajamas ir įsipareigojimus;
- prašyti naujo įkeisto būsto vertinimo;
- perskaičiuoti ar pakeisti kai kurias paskolos sąlygas;
- taikyti sutarties pakeitimo mokestį.
Tai nurodo ir Lietuvos bankas savo informacijoje jau būsto paskolą turintiems klientams.
Tarkime, žmogus prieš šešerius metus įsigijo butą su paskola. Nuo tada dalį kredito jau grąžino, jo pajamos išaugo, o būsto vertė padidėjo. Tokia situacija gali būti palankesnė papildomo finansavimo vertinimui nei tada, kai žmogaus pajamos sumažėjo ir jis jau turi kelis kitus kreditus.
Vis dėlto sprendimą kiekvienu atveju priima kredito davėjas.
Alternatyva – atskira paskola
Jei būsto kredito keisti nenorima, kita galimybė yra atskira paskola remontui. Ji gali būti suteikiama kaip vartojimo kreditas, todėl nereikia keisti pagrindinės būsto paskolos sutarties. Tačiau šių dviejų variantų negalima lyginti vien pagal palūkanų procentą.
Reikėtų suskaičiuoti:
A variantas: kiek kainuos būsto kredito padidinimas kartu su sutarties pakeitimu, turto vertinimu ir kitomis galimomis išlaidomis.
B variantas: kiek iš viso kainuos atskiras vartojimo kreditas remontui.
Jeigu papildomai reikia tik kelių tūkstančių eurų, sudėtingesnis būsto kredito sutarties keitimas gali nebūti pats praktiškiausias sprendimas. Jei kapitaliniam remontui reikia kelių dešimčių tūkstančių eurų, situacija jau gali būti kitokia.
Svarbu nepamiršti ir bendros finansinės naštos. Kredito davėjas vertins ne atskirą naują įmoką, o jau turimus bei planuojamus finansinius įsipareigojimus kartu.
Todėl pirmas žingsnis turint būsto paskolą turėtų būti ne naujos paraiškos pildymas, o pokalbis su dabartiniu kreditoriumi apie galimus variantus ir jų kainą.
